Официальный сайт компании
8-800-333-58-81
67 регионов по всей России
Статьи

Как вернуть страховку в ВТБ банке


Второй по значимости и один из крупнейших банков России, наверное, знает каждый - ПАО «Банк ВТБ», который сегодня включает в себя и Банк Москвы и ВТБ 24 и еще более 20 кредитных и финансовых компаний.

 

Отсюда и 2е место в ТОПе страхования заемщиков, при этом в ВТБ (со слов клиентов) чаще всего кредитные менеджеры выставляют приобретение страховки как обязательное условие выдачи кредита или как готовое спецпредложение от банка «только сегодня и только сейчас».

 

отзыв о ВТБ

 

С кем сотрудничает ВТБ по страховкам?

страховые компании с кем сотрудничает ВТБ

 

Принцип банка в выборе страховой компании очень прост - это размер комиссии (сколько заработает банк за каждую оформленную страховку), а не порядочность или надежность страховой. Хотя с надежностью у данных страховых компаний все в порядке.

 

В действительности сумма, которую списывают с Вас за страховку, делится в процентном соотношении между банком и страховой:

страховой компании – премия;

банку – комиссия;

Вопрос только в том – кому сколько?

 

Наверно поэтому чаще всего заемщики ВТБ банка застрахованы в страховой компании ВТБ страхование.

Это одна из крупнейших российских страховых компаний, топ 10 страховых компаний по сборам страховых премий и собственность ВТБ банка - ВТБ Страхование:

 

Сборы ВТБ Страхование 2010-2017 гг.

Сборы ВТБ Страхование 2010-2017 гг.

 

При этом отличительная особенность ВТБ Страхования — это то, что компания начала свою работу задолго до появления кредитных страховок (2000г.) и чаще продавала ипотечное страхование с КАСКО, чем что-то еще.

Но с 2012 года, с появлением «добровольных» кредитных страховок (после отмены банковских комиссий в 2011 году), рост компании и ее прибыль очевидны.

 

 

 

"Самая добрая цель" банка:

защитите себя и близких от риска потери работы или здоровья – Вам больше не придется беспокоиться о выплате кредита.

 

 

Чего Вы не знаете о страховке:

 

      1. срок страховки равен сроку кредитования:

- погасил кредит – погасил страховку;

- взял новый кредит – бери новую страховку;

- будет 3 кредита – будет и 3 страховки;

 

      2. стоимость кредитной страховки зависит от:

- чем больше кредит – тем больше страховка;

- чем ближе конец месяца – тем больше страховка (надо делать план);

 

      3. страховка кормит банк:

- чем больше сумма кредита – тем больше переплата по нему;

- с каждого полиса и договора банк получает комиссию от «дочки»;

- чем больше получает «дочка» - тем больше получает ее владелец (банк);

 

      4. страховка не платит по кредиту:

- страхование от потери работы – здесь говорится о сокращении/ликвидации предприятия, если увольнение по собственному желанию – отказ в выплате;

- страхование от несчастных случаев – читаем ограничения и не спешим «вставать на лыжи» - столбец «нельзя» гораздо больше столбца «можно»;

- страхование жизни/здоровья – читаем «я подтверждаю, что ничем не болею…»;

- указание в полисе ложных данных (заболевания, риски) – отказ, полис не действителен;

бабушка

 

 

Да, мы согласны, есть страховки, которые действуют после погашения кредита, есть страховки, по которым страховая даже что-то заплатила - но обычно их покупают клиенты в офисе страховой компании за совершенно другие деньги…

 

 

 

 

За последние 3 года для ВТБ характерны следующие страховые программы:

 

личное страхование

 

продают полис (страхователь – заемщик).

 

Это также как самому прийти в страховую компанию и застраховать свою жизнь, машину по ОСАГО или квартиру от пролива.

На руки получаешь страховой полис, подписываешь его - и ты застрахован.

Вернуть деньги можно в период охлаждения (14 дней): не успел – извини, успел – вернул, но тоже не всегда.

 

отзыв о ВТБ 2

 

программа коллективного страхования

 

присоединили к коллективному договору страхования между банком и страховой компанией (страхователь – банк).

 

Что-то новенькое для банка, выдуманное юристами через месяц после утверждения ЦБ периода охлаждения.

По факту банк сам заключает договор страхования со страховой компанией, а заемщики подключаются к этому договору в качестве застрахованных лиц.

 

отзыв о ВТБ 3

  

А значит сам заемщик договор страхования не заключал и период охлаждения не работает, заемщик не может сам расторгнуть договор, который не был им заключен. Исключение – признать в суде, что конечный получатель услуги и есть страхователь, а значит это заемщик, а не банк.

 


 

Одна из самых известных историй Рунета:

В 2017 году Верховный суд удовлетворил (ссылка на решение суда) иск жительницы Башкортостана о взыскании платы за подключение к программе страхования с банка ВТБ.

Но сама история куда глубже: ранее иск рассматривался в районном и окружном судах, где каждый раз было вынесено отказное решение. Судьи полагали, что программа коллективного страхования регулируется другими статьями и, исходя из сути заключенного договора, страхователем является банк, а значит заемщик не может оспаривать договор между банком и страховой компанией.

При этом Верховный суд вынес решение о том, что даже в рамках присоединения к договору коллективного страхования, объектом страхования являются имущественные интересы заемщика, а значит и страхователем собственных интересов является сам заёмщик.

При этом каждый день ВТБ оформляет именно подобные страховки, и лишь малый процент заемщиков обращается в суд и отсуживает у Банка ВТБ и ВТБ Страхование собственные деньги за навязанную покупку полиса.

 


 

Основное, на что давит банк:

 

- заемщик сам подписал договор и был с ним ознакомлен;

- заемщику предлагали кредит без страховки, но он сам решил ее оформить, ведь в банке не могут влиять на решение заемщика потому, что:

-   кредитный специалист не может отказать клиенту в подаче заявки без страхования;

-   кредитный специалист не может влиять на решение банка о выдаче кредита;

- заемщик сам выбрал страховую компанию и был ознакомлен с условиями страхования;

 

Что банк не берет во внимание?

 

Роспотребнадзор о страховании

 

Находясь в отделении банка заемщик выступает экономически слабой стороной в договоре - чем банк охотно пользуется, оформляя дополнительные услуги к кредиту. Уйти с кредитом и без страховки для заемщика становится невозможным.

что же делать

 

Любые попытки избавиться от страховки чаще приводят к:

 

-   отказу в выдаче кредита;

-   пересмотру заявки;

-   внесению некорректных записей в анкету (был пьян, принес фальшивые документы и т.п.);

-   увеличению % ставки на 10 и более процентов.

 

 

 

 

А значит надо решать другую проблему – как вернуть деньги за уже оформленную страховку.

 

Возвращать самому:

 

Писать заявление в период охлаждения, подавать его лично и почтой с уведомлением - и в банк, и в страховую компанию. Контролировать рассмотрение заявки и факт поступления денег на счет.

Минусы:

-   процедура занимает время, и уж точно придётся потратить свои нервы;

-   нет гарантий - как Вы поняли, ЦБ страшит не всех и не всегда (принцип рулетки: из всех подавших заявление на возврат, если отказать половине – большая часть на этом остановится, а тем, кто пойдет в суд, можно вернуть и по суду, обернув эти деньги еще пару раз).

 

 

Обращаться в банк и страховую компанию с претензией и дальше подавать иск в суд, привлекая обе стороны соответчиками.

Минусы:

-   время - потребуется около полугода на весь процесс и еще столько же, чтобы разобраться как его не проиграть;

-   гарантий тоже никто не дает, в суде придется доказывать свою правоту, а не требовать защищаться банк. Типовые претензии банк игнорирует, принцип рулетки работает и тут, но процент тех, кому повезло, раз в 10 меньше. Иски из интернета или ближайшей юридической фирмы в суде не рассматривают, точнее суд будет, но в Вашу ли пользу?

 

Обращаться к юристу:

 

Юрист или целая компания, которая специализируется на возврате страховок и комиссий, знает что писать в заявлении, куда его подавать и как сделать так, чтобы рассмотрение заявки заняло минимальное время и результатом был возврат денег. Почему? Это ее сфера, ее работа и ее заработок.

Минусы:

-   все крупные компании этой сферы работают по принципу: клиент компенсирует расходы фирмы, а с вернувшейся суммы платит гонорар;

-   если сумма за страховку не возвращается – придется ждать ее возврата уже в судебном порядке, как правило, компании об этом также предупреждают.

 

 

Подписать договор на оказание юридических услуг с фиксированной ценой и перечнем оказываемых услуг опять-таки с компанией, которой Вы доверяете потому, что она уже эксперт в данной области.

Минусы:

-   для начала надо разобраться, есть ли опыт у компании - подать иск в суд по одним основаниям Вы можете только один раз, второй попытки уже не будет;

-   судебные тяжбы занимают около 6-8 месяцев, бывает и больше, и меньше, но точный срок получения Вами денег юрист не назовет;

-   если Вам дают гарантию, лучше бегите от этого юриста, Вы «покупаете» не пылесос с гарантией от производителя, решение по делу выносит судья. Ваш юрист должен обосновать ваши требования и их законность суду, а не продать веру в себя Вам. 

 

плюсы

Плюсы:

В рамках периода охлаждения Вы достаточно быстро вернете свои деньги и сможете оформить частично досрочное погашение кредита или распорядиться ими по своему усмотрению;

В рамках досудебного урегулирования Вам вернется та же сумма, что с Вас списал банк, но не нужно ждать решения суда и вступления его в силу;

По решению суда, помимо денег за страховку, Вы получите денежную компенсацию (штраф по ЗПП за отказ вернуть деньги добровольно) и компенсацию морального вреда.

Единственное ограничение - 3 года с даты взятия кредита!

У вас остались вопросы?
Задайте их нашему специалисту! Мы перезвоним вам в течение 15 минут

Я даю согласие на обработку своих персональных данных и ознакомлен с Политикой конфиденциальности
НАШИ КОНТАКТЫ
Работаем по всей России
8-800-333-58-81
info@pf-pk.ru
..............................................................................................................................................................................................................................
График работы
Пн - Пт: 10:00 - 18:00
Перерыв: 13:00 - 14:00
Сб, Вс: выходной
Смотреть все контакты